【口座未開設初心者】楽天証券とＳＢＩ証券どっちがいい？！

2022年に楽天経済圏の改悪があり、話題になりましたが、
大手ネット証券「楽天証券」と「SBI証券」2社が変わらず初心者の方におすすめです。

それぞれの特徴やサービスなど比較してみます。

楽天証券とＳＢＩ証券比較

	楽天証券	SBI証券
口座数	600万口座	720万口座
取引手数料	〜100万円：0円 〜200万円：2,200円 〜300万円：3,300円	〜100万円：0円 〜200万円：1,278円 〜300万円：1,718円
米国株手数料	約定代金の0.495%	約定代金の0.495%
ポイント投資	楽天ポイント 楽天証券ポイント	TポイントTポイント Pontaポイント Vポイント ※いずれか1種類選択
クレカ投資信託積立	楽天カードで可能 毎月最大50,000円	三井住友系カードで可能 毎月最大50,000円
投資信託取扱本数	2691本	2654本
外国株式	6ヵ国	9ヵ国
NISA/積立NISA	〇	〇
iDeco	〇	〇
IPO実績数(2020年)	38社	85社
銀行口座の連携	楽天銀行	住信SBIネット銀行
取引ツール	【PC】 MARKET SPEEDなど （国内株式、米国株式、為替、日経225先物、オプション、海外先物） 【スマホ】 iSPEED（国内株式、海外株式） iSPEED FX（FX） iSPEED 先物OP	【PC】 HYPER SBI 2 （国内株式のみ） 【スマホ】 SBI証券 株 アプリ SBI証券 米国株 アプリ かんたん積立 アプリ SBI証券 FXアプリ HYPER 先物・オプションアプリ 取引所CFD アプリ -くりっく株365

取引手数料で比較

	楽天証券	SBI証券
取引手数料	〜100万円：0円 〜200万円：2,200円 〜300万円：3,300円	〜100万円：0円 〜200万円：1,278円 〜300万円：1,718円
米国株手数料	約定代金の0.495%	約定代金の0.495%

1日100万円以上取引するならSBI証券がお得

ですが、100万以下の部分は、日本株の手数料については、楽天証券もSBI証券も大差ありません。米国株手数料も同じです。

ポイント投資で比較

	楽天証券	SBI証券
ポイント投資	楽天ポイント 楽天証券ポイント	TポイントTポイント Pontaポイント Vポイント ※いずれか1種類選択
投資できる商品	国内株式取引、外国株式取引、先物・オプション取引、海外先物、金・プラチナ取引	投資信託のみ

ポイント投資は楽天証券がお得

ポイント投資とは、証券会社の利用やその他のサービスの利用などで貯まったポイントを使って楽天証券やSBI証券で投資ができるサービスです。

楽天証券は皆さんお持ちの楽天ポイントで株式やETF、投資信託に投資ができます。

SBI証券はTポイント、Pontaポイント、Vポイントで投資ができます。

ポイント投資の対象商品は、SBI証券が投資信託のみです。

クレカ投資信託積立で比較

	楽天証券	SBI証券
クレカ投資信託積立 （上限月5万まで）	・楽天カード0.2％還元 （代行手数料が年率0.4%未満のファンド）・1.0％還元 （代行手数料が年率0.4%（税込）以上のファンド）	・一般カード（年会費無料）0.5％還元 ・ゴールドカード（初年100万使用で永年無料）1％還元 ・プラチナカード最大2％還元

クレカ積立は、ポイント還元率でみるとSBI証券がおすすめです。

SBI証券で三井住友カード（NL）（年会費無料）でクレカ積立をすると還元率は0.5%

三井住友カードゴールド(NL)（年会費5,500円がかかりますが、初年100万円利用すれば、翌年以降の年会費が永年無料）は、ポイント還元率が1.0%となっています。

例）毎月上限の5万円の積み立てを行った場合は、年間6,000ポイント(5万円×12ヶ月×1.0%)が貯まります。

楽天証券で楽天カードでクレカ積立をすると還元率が最大1.0%のため、楽天証券のほうが還元率が高くみえますが、楽天証券のNISA枠での積立投資対象商品では還元率0.2%になります。

※2022年12月現在

銀行口座の連携で比較

	楽天証券	SBI証券
銀行口座の連携	買付余力に利息が付く 300万円以下は年0.1％（取引後、年0.079％） 300万円超は、年0.04％（取引後、年0.031％）の優遇金利を適用	住信SBIネット銀行を連携させた場合、住信SBIネット銀行で両替することで、 為替手数料1ドルにつき6銭 （ネット証券では25銭程度が目安） 出入金手数料は無料

米株で外貨決算（ドルで購入）したい方はSBI証券がおすすめです。

米株ETFを購入する際、ドルをあらかじめ、住信SBIネット銀行で両替しておくと、両替手数料が1ドル25銭に対して、6銭に抑えられます。
（投資信託の場合は、買い付けも、売りの円で行いますので関係ありません。）

ここでも楽天証券は改悪があり、300万の預けても3000円しか利息がつかなくなってしまいました。

取引ツールで比較

	楽天証券	SBI証券
取引ツール	【PC】 MARKET SPEEDなど （国内株式、米国株式、為替、日経225先物、オプション、海外先物） 【スマホ】 iSPEED（国内株式、海外株式） iSPEED FX（FX） iSPEED 先物OP	【PC】 HYPER SBI 2 （国内株式のみ） 【スマホ】 SBI証券 株 アプリ SBI証券 米国株 アプリ かんたん積立 アプリ SBI証券 FXアプリ HYPER 先物・オプションアプリ 取引所CFD アプリ -くりっく株365

使い勝手のいいアプリを使用したい方は楽天証券がおすすめです。

SBI証券の場合、アプリが分かれているので、いろいろなアプリで管理する必要があります。

まとめ